לעסק שלכם יש הכנסות, אבל חלק מהן עדיין לא בחשבון. הן מחכות במגירה בצורת צ'קים דחויים מלקוחות, ובינתיים צריך לשלם לספקים, לעובדים ולבעל הנכס. ניכיון צ'קים לעסקים הוא אחת הדרכים לצמצם את הפער הזה בין מועד המכירה לבין מועד קבלת הכסף. במאמר הזה נסביר מה זה ניכיון צ'קים, למי זה מתאים ואיך התהליך עובד אצלנו, שלב אחר שלב.
מה זה ניכיון צ'קים?
ניכיון צ'קים (או בשמו הנפוץ, ניכיון שיקים) הוא שירות שבו אתם מעבירים צ'ק שקיבלתם מלקוח לגוף שעוסק במתן אשראי, ומקבלים את הכסף לפני מועד הפירעון שרשום על הצ'ק. במקום לחכות שבועות או חודשים עד שהצ'ק ייפרע, הכסף עובר לעסק במעמד העסקה, בכפוף לבדיקה ולאישור. כשמגיע מועד הפירעון, הצ'ק נפרע לטובת הגוף שניכה אותו.
ניכיון צ'קים הוא סוג של אשראי לעסק, ולכן כדאי לבדוק מול מי אתם עובדים. י.ד אמיגו בע"מ (CHANGE צ'יינג') פועלת ברישיון למתן אשראי – בסיסי מס' 63112.
למי ניכיון צ'קים לעסקים מתאים?
השירות מיועד לעסקים שמקבלים תשלום בצ'קים ורוצים לנהל את התזרים בצורה צפויה יותר. למשל:
- ספקים, סיטונאים ומפיצים שמוכרים בתנאי תשלום של שוטף פלוס.
- קבלנים וקבלני משנה שמקבלים צ'קים דחויים עבור עבודה שכבר ביצעו.
- נותני שירותים שהלקוחות העסקיים שלהם משלמים בצ'קים.
- עסקים שצריכים כסף זמין לרכישת מלאי, לתשלום משכורות או להזדמנות עסקית, ולא רוצים לחכות למועד הפירעון.
אפשר לנכות אצלנו צ'קים מיידיים ודחויים עד 120 יום. כל צ'ק נבדק לגופו.
איך זה עובד? 4 שלבים
1. שולחים צילום של הצ'ק
מצלמים את הצ'ק כך שכל הפרטים ברורים (שם הכותב, הסכום, התאריך והחתימה) ושולחים אותו אלינו בוואטסאפ. אין צורך להגיע לסניף כדי לקבל מענה ראשוני.
2. בדיקה
אנחנו בודקים את הצ'ק ואת העסקה שמאחוריו. הבדיקה מתמקדת בעיקר בכותב הצ'ק ובאיכות העסקה, ולא רק בהיסטוריה הפיננסית שלכם. בכפוף לבדיקה ולאישור.
3. אישור ותיאום
אחרי הבדיקה נחזור אליכם עם תשובה, נסביר מה צריך להביא ונפרט את התנאים של העסקה הספציפית שלכם. כך אתם יודעים מראש מה צפוי לפני שאתם מתחייבים למשהו.
4. משלימים את העסקה ומקבלים את הכסף
את העסקה משלימים באחת משתי דרכים: מגיעים לסניף שלנו בלוינסקי 52 בתל אביב, או ששליח מטעמנו מגיע אליכם לעסק. בסניף, התשלום ניתן במעמד העסקה, במזומן או בהעברה בנקאית. כשהעסקה נעשית באמצעות שליח, התשלום הוא בהעברה בנקאית בלבד, אחרי שהשליח מחזיר את הצ'ק למשרד. בכפוף לבדיקה ולאישור.
מזומן או העברה בנקאית?
אתם בוחרים איך לקבל את הכסף. מי שמעדיף העברה בנקאית יקבל את הכסף לחשבון העסק. למי שמעדיף מזומן, חשוב להכיר את הכללים:
- עד 25,000 ₪ עסקים יכולים לקבל את מלוא הסכום במזומן.
- מעל 25,000 ₪ אפשר לקבל במזומן 10% מהסכום, ועד 6,000 ₪ לכל היותר.
- תשלום במזומן מחייב חשבונית, מספר הקצאה וקבלה של הלקוח. צ'קים בסכום של פחות מ־6,000 ₪ פטורים מהדרישה הזו.
אם אתם לא בטוחים מה מתאים לכם, שאלו אותנו כבר בשלב הבדיקה ונעזור לכם לתכנן.
יש סכום מינימום או מקסימום?
לא. אין סכום מינימום ואין סכום מקסימום. אפשר להביא צ'ק בודד בסכום קטן או כמה צ'קים יחד. תנאי האשראי הסופיים נקבעים לפי תנאי העסקה הספציפיים של כל לקוח, ולכן אין מחיר אחיד שמתאים לכולם.
מתי כדאי לשקול ניכיון צ'קים?
ניכיון צ'קים הוא כלי לניהול תזרים, ולכן כדאי להשתמש בו כשיש לכך סיבה עסקית ברורה. למשל, כשספק מציע לכם מחיר טוב על מלאי בתנאי שתשלמו עכשיו, כשמועד תשלום המשכורות מגיע לפני מועד הפירעון של הצ'קים, או כשנפתחת הזדמנות לפרויקט חדש ואתם צריכים הון חוזר כדי להתחיל. לפני שמחליטים, כדאי לשבת עם התזרים הצפוי של העסק ולבדוק אילו צ'קים כדאי לנכות ואילו אפשר להשאיר עד מועד הפירעון.
מה כדאי לבדוק לפני שבוחרים גוף לניכיון?
- רישיון: ודאו שהגוף מחזיק ברישיון למתן אשראי, ובקשו לראות את מספר הרישיון.
- שקיפות: בקשו לקבל את תנאי העסקה הספציפית שלכם לפני שאתם חותמים על משהו.
- זמינות: בדקו שיש לכם עם מי לדבר, גם לפני העסקה וגם אחריה.
למה אמיגו?
אנחנו פועלים כבר 17 שנה, וליווינו למעלה מ־4,000 לקוחות. אצלנו מדברים עם אנשים ולא עם מערכת: אתם שולחים צילום, מקבלים תשובה מנציג ויודעים מה השלב הבא. הסניף שלנו נמצא בלוינסקי 52, תל אביב. פרטים נוספים על השירות תמצאו בעמוד ניכיון צ'קים מסחריים.
יש לכם צ'ק מלקוח? שלחו לנו צילום של הצ'ק בוואטסאפ ונבדוק אותו לניכיון. מעדיפים לדבר? כל דרכי ההתקשרות מופיעות בעמוד צרו קשר.
שאלות נפוצות
האם כל צ'ק מאושר לניכיון?
לא. כל צ'ק נבדק לגופו. הבדיקה מתמקדת בעיקר בכותב הצ'ק ובאיכות העסקה, ולא רק בהיסטוריה הפיננסית שלכם. בכפוף לבדיקה ולאישור.
אילו צ'קים אפשר לנכות?
צ'קים מיידיים ודחויים עד 120 יום שקיבלתם במסגרת העסקים שלכם.
מתי מקבלים את הכסף?
בסניף, התשלום ניתן במעמד העסקה, במזומן או בהעברה בנקאית. כשהעסקה נעשית באמצעות שליח, התשלום בהעברה בנקאית בלבד, אחרי שהצ'ק חוזר למשרד. בכפוף לבדיקה ולאישור.
אפשר לבדוק את הצ'ק לפני שמגיעים?
כן. שלחו צילום בוואטסאפ ונחזור אליכם עם תשובה ראשונית ועם פירוט מה להביא.
אין באמור לעיל כל התחייבות להעמדת אשראי. תנאי האשראי הסופיים יקבעו בהתאם לתנאי העסקה הספציפיים של כל לקוח. אי-עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
רישיון למתן אשראי – בסיסי מס' 63112, בתוקף עד 31/12/2028
